+7 (499) 653-60-72 Доб. 574Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

На какой закон ссылаться в случае навязывая банком страховки

Работая юристом, не раз сталкивался с ситуацией, когда недобросовестные банки навязывают различные виды страхования, в частности страхование жизни, когда клиент, который желает взять кредит на N-ную сумму, приходит в банк, а ему намекают прямо говорят о том, что если Вы не заключите договор страхования, то в кредите Вам будет отказано. Во-первых, давайте разберемся, почему банки так делают, и почему закон скорее на стороне банка к сожалению. В Гражданском Кодексе РФ есть волшебная статья, на которую очень любят ссылаться банки — это ст. О чем же данная статья нам говорит?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страховка по кредиту:почему банки навязывают страховку

Навязывание страховки при получении кредита судебная практика

При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и страхование. При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.

Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой. Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет полное право отказаться. И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита.

Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования являются обязательными:. При получении кредита под определенные цели, когда залогом выступает конкретное имущество, оно должно быть застраховано на весь срок кредитования.

Как только гражданин запланировал обратиться в банк за кредитом, он должен обязательно определиться с его видом и уточнить, какое страхование является обязательным. И только после этого можно обращаться в банк с заявкой. Порядок действий должен быть следующий:. Если отказаться от навязанной страховки все-таки не получилось, не стоит отчаиваться, потому что уплаченную сумму страхового вознаграждения можно вернуть. Согласно законодательству, в течение 5 рабочих дней гражданин может отказаться от заключенного договора страхования.

Важно разобраться в главном — выяснить, включен пункт об обязательном страховании в сам кредитный договор или нет. Если он не включен и страховой договор является дополнительным свободным продуктом, то расторжение страхового договора никак не повлияет на основной кредитный договор. Сложнее обстоит дело, когда 5-дневный срок был пропущен. В этом случае придется доказывать, что страховка была навязана сотрудником банка и других вариантов не было предложено. Однако если с момента заключения договора прошло не очень много времени, то можно расторгнуть договор страхования и получить не полностью всю компенсацию за уплаченную страховку, а ее большую часть.

Потому что при досрочном расторжении страхового договора страховщик имеет право оставить себе часть полученной им суммы. Иной порядок действий будет в случаях, когда в сам кредитный договор вписан пункт об обязательном страховании гражданина, либо в тех случаях, когда прошло уже достаточно времени с момента подписания кредитного договора. Заемщик Смирнов А. При этом ему был навязан договор по страхованию жизни стоимостью 60 тысяч рублей на весь этот срок. Спустя месяц он узнал, что имел право не страховать свою жизнь, и посчитал это нарушением своих потребительских прав.

Далее он выполнил следующие действия:. И таких исков ежедневно рассматривается множество. Главное, не бояться обратиться с требованием сначала в банк, а потом в суд. Как показывает судебная практика, большинство судов встает на сторону гражданина.

И даже если суд первой инстанции откажет в удовлетворении иска, всегда можно обратиться с апелляцией в суды высшей инстанции и выиграть дело. Если не получается самостоятельно доказать, что страхование было навязано, нужно обратиться к юристу. Страховку, оплаченную при оформлении кредита, можно полностью вернуть, если подать заявление в течение следующих 14 дней. Однако, возврат страховой премии по кредитному договору зачастую связан с рядом проблемных моментов, выявить которые позволяет судебная практика.

Как подчеркивается в судебной практике, при одновременном заключении двух договоров — кредитного и страхового — с заявлением о возврате страховки необходимо обратиться не в банк, а в страховую, с которой заключен непосредственно договор страхования. Рассмотрим пример, который это иллюстрирует. В этот же день Ш. На основании распоряжения Ш.

Через 4 дня Ш. Через десять дней Ш. Районный суд указал, что кредитный договор и договор страхования, которые Ш. Они не содержат отсылок друг к другу, а Почта Банк не указан как выгодоприобретатель в страховом договоре. Поскольку Почта Банк не является ни стороной по договору страхования, ни получателем страховой премии, то он не обязан возвращать истцу ее сумму, уплаченную страховой организации.

Таким образом, первоначально Ш. Также суд отметил, что у банка отсутствует обязанность разъяснять заёмщику, куда следует обращаться с заявлением об отказе от договора страхования.

Этот вывод он может сделать, изучив договор. Правомерность отказа в удовлетворении требований Ш. Москвы от Больше вопросов вызывают ситуации, когда гражданин присоединяется к программе коллективного страхования банка, в котором он берет кредит. Это означает, что при присоединении к таким программам граждане-заёмщики имеют право отказаться от страхования и получить уплаченную ими премию обратно в течение двух недель.

Если программы не содержат такие условия, они противоречат закону. Иск был подан в защиту интересов И. Одновременно с подписанием кредитного договора И. Указанная программа включала комиссию Банка ВТБ за подключение к программе коллективного страхования и собственно страховую премию.

Заявление о подключении к программе, которое подписала И. Однако возможности возврата страховой премии как части платы за участие в программе коллективного страхования предусмотрено не было. Именно этот пункт заявления и был впоследствии оспорен в суде. При рассмотрении дела в первой инстанции и при апелляционном пересмотре суды посчитали, что требования истца не обоснованы.

Они указали, что страхователем по договору коллективного страхования является не физическое лицо — И. Однако ВС РФ высказал иную позицию. Он проанализировал содержание договора коллективного страхования и обнаружил, что по его смыслу и содержанию страхователем является сам заёмщик, а вовсе на банк. ВС РФ мотивировал это тем, что страхуется имущественный интерес именно заёмщика, а не банка. Это означает, что заёмщик-страхователь может отказаться от заключенного им при оформлении кредита договора добровольного страхования и получить обратно всю сумму, уплаченную при подключении к программе коллективного страхования.

Из нее может быть вычтена часть, пропорциональная времени, в течение которого действовал страховой договор. Помимо этого, банк может уменьшить данную сумму на реальные расходы, понесенные им в связи с совершением действий по подключению заёмщика к программе коллективного страхования. Наличие таких обстоятельств для уменьшения размера возвращаемой денежной суммы должен доказать Банк см.

Это демонстрирует третий пример. В этот же день А. Страховой договор имел тот же срок действия и был заключен в связи с оформлением кредита. Страховая премия полностью была включена в стоимость кредита. В связи с этим он обратился к РГС-Жизнь с досудебной претензией о добровольном возврате части страховой премии. Он определил ее ее в размере стоимости оплаченной, но не оказанной услуги страхования, начиная с РГС-Жизнь отказало А.

В связи с этим А. Суд установил, что А. Также судом было подчеркнуто, что дополнительный характер договора страхования по отношению к кредитному договору не означает, что он прекращается при прекращении основного обязательства.

Программа индивидуального страхования клиентов, к которой А. Однако в ней не упоминалась возможность возврата страховой премии при таком отказе. Согласно программе иное может быть предусмотрено договором, однако анализ заключенного А. Учитывая, что А. Рассмотренные примеры демонстрируют, что защитить свое право на возврат страховки по кредиту возможно. Для этого необходимо обратиться в страховую организацию, с которой заключен договор, в течение 14 дней.

Формы для подачи заявления, а также основные инструкции можно найти на нашем ресурсе. При обращении в суд потребуется документально подтвердить соблюдение срока обращения к страховщику, поэтому заявления стоит подавать лично или письмом с уведомлением. Он даёт необходимую базу для того, чтобы отказаться от навязанных услуг:.

Пример 1: Москвич пришёл в банк оформлять кредит на покупку автомобиля. Сумма — рублей. Стоимость этих страховок — ещё рублей. Сотрудница банка сообщила, что эти страховки обязательны и служат банку гарантией возврата кредита. Чтобы расторгнуть договоры страхования, придётся идти в суд. Для этого нужно составить грамотное исковое заявление. Так как речь идёт о комплексе правоотношений автокредит — это одно, а договоры о страховке — другое , то иск будет достаточно объёмным и сложным. Лучше, чтобы его составлял профессионал.

Пример 2: Житель Москвы оформлял кредит на сумму рублей. Заёмщика заставили застраховать жизнь и потерю работоспособности, заявив, что это обязательное условие получения кредита. Стоимость страховки — 23 рублей. Кроме этого, навязали информационную поддержку за 4 рублей. В результате заёмщик получил на руки 92 рублей вместо ожидаемых В отделении страховой компании ему сказали, что оформить страховку без страхования жизни и здоровья невозможно.

Пример 4: Жителю Москвы пришло СМС сообщение, в котором оператор мобильной связи информировал абонента, что ему подключена платная услуга. Её стоимость — 20 рублей в день. Абонент отказался, а заодно запросил детализацию счёта за последний месяц.

Заёмщикам вернут страховку по кредиту

Оформление кредитного договора подразумевает финансовые риски в первую очередь для банка. Чтобы защитить себя от неплатежеспособных клиентов, банковская организация предлагает застраховать свой кредит. Цель страховой компании в данном случае — закрытие задолженности клиента перед банком. Услуга страхования кредита по закону — добровольная. Однако часто кредитный эксперт запугивает потенциальных клиентов тем, что без соответствующего страхового соглашения шанс получить кредит минимален или совсем невозможен.

В последнем случае, связанном с уменьшением риска, банки С проблемой навязывания банком страховок при оформлении кредита страхования не предусмотрена законом, а вытекает из условий договора. . такая обязанность, юлили и ссылались на какие-то банковские документы.

Навязывание страховки при оформлении кредита?

Почти каждому заемщику в банке навязывают страховку по кредиту, как правило, не одну. Пакет услуг зависит от того, за чем вы пришли: за потребительский кредит вас попросят застраховаться от потери работы и трудоспособности, за деньги на машину будут навязывать страховку от угона и потери ключей. Почему навязывают страховку при оформлении кредита в банке? Две причины — снижение рисков и дополнительный заработок для кредитной организации. Крупные кредитные организации не позволяют себе прямого нарушения законов — это приведет к усиленному контролю со стороны ЦБ РФ и может стать причиной закрытия. Но банки нашли способы миновать законы, не привлекая внимания контрольных органов. Операторы не говорят о страховке вслух, информация о ней содержится в договоре по кредиту.

Проект Законы для людей

Какое-то время не писал новых статей, откуда-то возникли многочисленные судебные споры, которым нужно уделять много времени. Подготовка к спору — вот самый важный этап судебной работы, а все эти судебные заседания, выступления и словесные перепалки вторичны. Тем не менее, за время моего отсутствия я собрал для Вас много полезного материала по кредитной теме. Не буду скрывать, львиная доля этих новых знаний Вам не понравится.

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что от навязанной услуги страхования отвертеться будет сложно.

Что делать, если банк навязывает страховку

При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и страхование. При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам. Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой. Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет полное право отказаться.

Отказаться от страховки при оформлении кредита - порядок действия

При оформлении кредитов последние годы довольно часто автоматически оформляется и страховка. Учтем, что существует немалое количество страховок по кредитам, но здесь обычно берется страхование жизни и здоровья. Так банк гарантирует и себе и клиенту выплату кредита в случае наступления предвиденных тяжелых обстоятельств. Процедура оформление страховки на самом деле довольно проста. Банк оформляет кредит и при этом обязывает клиента по оформлению страховки. Таким образом, есть два договора — договор страхования и договор кредитования. Страхование жизни и здоровья при оформлении кредитов — очень даже полезная процедура в случае оформления больших кредитов. Так, несмотря на то, что за страховку придется доплатить в этой ситуации, например, при смерти заемщика кредит не будет переходить его наследникам, его будет выплачивать страховая компания.

Почти каждому заемщику в банке навязывают страховку по кредиту, как правило, не одну. Также можно ссылаться на статью 16 того же закона. в вашем случае (не ипотека и не автокредит) – нужно сослаться на закон «О.

ВАШ КОЗЫРЬ

Сейчас на сайте юристов. Многие кредитные организации очень любят навязывать заемщикам страховки по кредиту. Это связано с тем, что банки стремятся к увеличению своих доходов при продаже дополнительных услуг по страхованию за счёт процентов, которые они получают от страховой компании, являющейся партнёром такого банка, а также эти банки стремятся к уменьшению рисков. В последнем случае, связанном с уменьшением риска, банки навязывают страховку по кредиту для того, чтобы обеспечить возврат данного кредита в этот банк на случай, если вдруг произойдут какие-либо непредвиденные обстоятельства, например, если заемщик внезапно умрёт, или если он потеряет работу, или в случае, если он получит инвалидность.

Возврат страховки по кредиту согласно закону

Теперь главное: в типовой форме кредитного договора содержится условие, согласно которому, заемщик при подписании этого договора автоматически присоединяется к договору коллективного, повторю, добровольного страхования. Реже, дополнительно к кредитному договору, заемщику предлагается подписать заявление на подключение к программе коллективного страхования. Имейте в виду, что, подписав эти документы, Вы не получите на руки сам коллективный договор страхования. Максимум, на что Вы можете рассчитывать, это на копию страхового полиса, в котором прописаны лишь основные положения страховки.

В скором времени страховые компании и банки будут обязаны возвращать россиянам часть страховой премии по договору о потребительском кредите в случае его досрочного погашения вне зависимости от статуса сделки.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Можно ли вернуть страховку по кредиту? Отказ от страховки в Банке
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.